Secondo quanto riportato da Experian, le frodi creditizie registrano in Italia una forte espansione.

Ciononostante, le misure adottate per la prevenzione sono ancora lacunose nonché in forte ritardo, motivo per cui sebbene due aziende su tre del Belpaese siano consapevoli di trovarsi a fronteggiare tale situazione, “il 68% ammette di non avere le tecnologie adeguate a stare al passo con l’evoluzione delle minacce.”

Conoscere dunque come prevenire le frodi creditizie appare fondamentale e tutt’altro che scontato. In questo articolo analizziamo le misure imprescindibili per tutelarsi.

Frodi creditizie: una panoramica di quelle più diffuse

Le frodi creditizie si verificano quando dati personali e informazioni finanziarie vengono utilizzati illecitamente per ottenere credito o altri vantaggi economici a nome di un soggetto che rimane all’oscuro di tutto.

Una delle più comuni è il cosiddetto furto d’identità, il quale può interessare informazioni anagrafiche, documenti e altri dati necessari a presentare una richiesta di finanziamento.

Le modalità attraverso cui queste informazioni vengono sottratte sono diverse. Accanto al furto/falsificazione dei documenti, assumono particolare rilevanza le tecniche che sfruttano i canali digitali, come phishing e smishing; si avvalgono di comunicazioni costruite per indurre la vittima a fornire dati personali o credenziali.

Una volta ottenute informazioni esaustive e reputate sufficienti, queste vengono generalmente impiegate per richiedere finanziamenti o acquistare beni e servizi a credito, facendo ricadere le conseguenze sulla persona la cui identità è stata utilizzata.

Perché le aziende fanno ancora fatica a contrastarle?

La difficoltà a prevenire le frodi non dipende soltanto dalla crescita del fenomeno, ma anche dalla rapidità con cui cambiano tecniche e strumenti utilizzati. Sussistono poi ulteriori criticità, ovvero:
– dotazioni tecnologiche non sempre adeguate, che rendono più difficile rispondere all’evoluzione delle minacce;
– strategie di prevenzione ancora poco mature, nonostante una diffusa consapevolezza del problema;
– difficoltà nell’individuare tempestivamente i comportamenti sospetti, soprattutto in uno scenario caratterizzato da modalità di frode sempre più sofisticate;
– necessità di aggiornare continuamente le difese, adottando un approccio maggiormente preventivo anziché intervenire soltanto dopo l’accaduto;
– scarsa consapevolezza da parte di tutto il team, a fronte di investimenti contenuti di cultura aziendale/formazione dei collaboratori.

Come prevenire le frodi creditizie: le misure imprescindibili da adottare

Entriamo ora nel vivo del nostro articolo: analizziamo in maniera concreta come prevenire le frodi creditizie, così da tutelarsi e, allo stesso tempo, qualora ciò non bastasse, reagire in maniera tempestiva e quanto mai efficace.

Ecco alcune best practice da contemplare:
– proteggere dati personali e credenziali, evitando di comunicarli in risposta a richieste sospette/sconosciute e prestando attenzione ai tentativi di sottrarli con l’inganno;
– verificare attentamente richieste e operazioni, soprattutto quando presentano elementi insoliti o non coerenti con il comportamento abituale;
– monitorare regolarmente la propria situazione creditizia, così da individuare finanziamenti o rapporti che non risultano effettivamente richiesti;
– adottare tecnologie di prevenzione aggiornate, capaci di supportare l’identificazione delle anomalie e l’affinamento delle strategie antifrode;
– aggiornare procedure e controlli, perché tecniche e modalità utilizzate dai truffatori cambiano nel tempo e richiedono una risposta altrettanto dinamica.

Infine, durante i meeting con i collaboratori, è importante parlare del problema, anche se non si verifica, così da inserire procedure interne che aumentano la consapevolezza su come reagire, come riconoscere una minaccia e come attivarsi in chiave preventiva.